금융자산운용가(펀드매니저) 직업정보 알아보기

안녕하세요 에듀몬입니다. 최근 적극적 금융투자에 대한 관심이 폭발적으로 늘어나면서 예·적금에 국한되던 투자 방식이 주식, 펀드, 부동산 등 매우 다양해지고 있습니다. 특히 이러한 현상은 젊은 층을 중심으로 과거와 비교하여 그 수요가 매우 높아지고 있는데요. 이번 시간에는 금융자산운용가에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1. 금융자산의 분류

 

  금융투자상품은 증권, 파생상품(장내파생상품, 장외파생상품)으로 구분합니다. 증권이란 내국인 또는 외국인이 발행한 금융투자상품으로서 투자자가 취득과 동시에 지급한 금전 등외에 어떠한 명목으로든지 추가로 지급의무를 부담하지 아니하는 것을 말합니다.

  증권은 ① 채무증권 ② 지분증권 ③ 수익증권 ④ 투자계약증권 ⑤ 파생결합증권 ⑥ 증권예탁증권으로 구분합니다.

  자본시장법상 “파생상품”이란 ① 기초자산이나 기초자산의 가격ㆍ이자율ㆍ지표ㆍ단위 또는 이를 기초로 하는 지수 등에 의하여 산출된 금전 등을 장래의 특정시점에 인도할 것을 약정하는 계약 ② 당사자 어느 한 쪽의 의사표시에 의하여 기초자산이나 기초자산의 가격ㆍ이자율ㆍ지표ㆍ 단위 또는 이를 기초로 하는 지수 등에 의하여 산출된 금전 등을 수수하는 거래를 성립시킬 수 있는 권리를 부여하는 것을 약정하는 계약 ③ 장래의 일정기간 동안 미리 정한 가격으로 기초자산이나 기초자산의 가격 ㆍ이자율ㆍ지표단위 또는 이를 기초로 하는 지수 등에 의하여 산출된 금전 등을 교환할 것을 약정하는 계약 중 하나에 해당하는 계약상의 권리를 말합니다.

  또한 파생상품은 장내파생상품과 장외파생상품으로 나누어집니다. “장내 파생상품”이란 파생상품으로서 파생상품시장에서 거래되는 것 또는 해외 파생상품시장에서 거래되는 것을 말하며, “장외파생상품”이란 파생상품으로서 장내파생상품이 아닌 것을 말합니다.

 

 

2. 하는 일

 

> 금융자산운용가는 투자신탁, 연금 등의 기관투자가나 개인투자가의 자산이 최대한의 투자수익을 올릴 수 있도록 투자전략에 대한 정보를 제공하고 계획을 세워 운용한다.
> 전문지식에 기초하여 증권사나 고객이 위탁한 자산을 운용한다.
> 간접투자상품을 개발하여 투자고객들에게 판매하고, 투자신탁의 재산을 운용하거나 기관투자가의 펀드를 관리, 운용한다.
> 개인투자자나 기관투자가에 대해 투자에 관한 지식을 제공하고, 자산운용 등에 관한 조언을 한다.
> 운용자산의 특징에 맞추어 효율적인 투자계획을 세우고, 자금사정의 변화와 주식시장의 변동 및 장래시장의 흐름을 파악하여 투자전략을 세운다.
> 투자배분상의 손실위험을 피하기 위해 주식, 채권, 파생상품, 현금 등으로 구분하여 운용하는 등 위험관리도 담당한다.
> 일정한 한도 내에서 회사 명의로 선물 및 옵션을 운용하며, 개인 투자가나 기관 투자자에 대해 투자에 관한 지식을 제공하고 자산운용에 대한 조언을 한다.
> 역외 펀드를 설립하여 판매하기도 하며 고유채권포지션운용, 채권트레이딩, 전환사채운용 등 상품채권을 인수하거나 매수하며 이를 운용한다.

 

 

3. 적성 및 흥미

 

  환율, 물가 등 경제 내외적 변수를 읽는 탁월한 수리력과 분석력이 있어야 합니다. 그리고 국제경기 및 장래 시장의 흐름을 파악하는 예측력과 증시변화에 따라 의사 결정할 수 있는 판단력과 결단력을 갖추고 있어야 하며, 회사 또는 고객의 자산을 운용하는 업무를 담당하기 때문에 강한 윤리의식과 책임감, 성실함이 요구됩니다. 진취형과 탐구형의 흥미를 가진 사람에게 적합하며, 스트레스 감내, 자기통제 능력, 분석적 사고 등의 성격을 가진 사람들에게 유리합니다.

 

 

 

4. 준비방법

 

 1) 정규 교육과정
- 금융자산운용가가 되기 위해서는 일반적으로 4년제 대학의 경영학, 경제학, 통계학, 금융학, 금융회계학, 세무학 등을 전공하면 유리합니다. 경영, 경제, 회계분야의 석사 학위 이상을 요구하는 곳도 있으며 최근에는 이공계출신의 진출도 높습니다.

 2) 관련 자격증
- 금융자산운용가와 관련된 국가자격증은 없으나 국가공인민간자격으로 한국금융연수원에서 주관하는 자산관리사가 있습니다. 또한 관련 민간자격증으로 금융투자협회에서 주관하는 투자자산운용사, 금융투자분석사가 있습니다.
- 투자자산운용사는 집합투자재산, 신택재산 또는 투자일임재산을 운용하는 업무를 수행하는 인력을 양성하기 위해 시행하고 있는 자격입니다.
- 금융투자분석사는 투자매매업 또는 투자중개업을 인가받은 금융투자회사에서 특정 금융투자상품의 가치에 대한 주장이나 예측을 담고 있는 자료를 작성하거나 이를 심사승인하는 업무를 수행하는 자격입니다.

 

5. 취업현황

 

 1) 입직 및 취업방법
- 펀드매니저로 활동하기 위해서는 투자자산운용사 자격증 취득이 필수적이지만, 실제로 수익을 올리며 자산을 운용하는 역량을 가지는 것이 더 중요합니다. 모의투자대회와 같은 금융관련 공모전에 응시하여 입상하면 취업시 유리합니다.
- 일반적인 금융자산운용가들은 투자신탁운용사나 자산운용사, 증권사, 종합금융사 등에 입사하여 투자상담사나 회계사 또는 투자분석사 업무를 하다가 자산운용사나 투자자문사 같은 곳에서 경력을 쌓고 투신사나 증권사로 가는 경우가 많습니다.
- 명성을 얻으면 스카우트 되는 경우도 있고, 또한 학력이나 자격증 없이도 실전주식투자에서 높은 수익을 내거나 모의투자대회에서 수상을 하게 되면 스카우트 받을 수 있습니다.
- 그리고 재정적인 여건과 본인의 투자실적에 대한 인지도가 상승하게 되면, 관련분야의 창업을 할 수도 있습니다.

 2) 고용현황
  향후 5년간 금융자산운용가(펀드매니저)와 관련 직업인 금융자산운용가의 고용은 다소 감소할 것으로 전망됩니다. 최근 전쟁 이슈 등으로 인한 금리 인상이 단행되고, 국제 유가가 불안정한 시기이나, 장기적으로 보았을 때 저금리 기조가 유지되고 있고 저출산 고령화로 인한 생산인구의 감소, 금융자산투자감소는 금융자산운용가의 고용에 부정적 영향을 미칠 가능성이 큽니다. 특히 금융서비스와 정보통신기술의 결합으로 핀테크가 활성화되고 로보어드바이저의 활용과 빅데이터에 기반한 자산운용시스템 구축이 본격화되는 것은 자산운용가의 고용감소를 가져올 수 있을 것으로 예상됩니다. 특히 로보어드바이저(Robo-advisor)는 로봇(robot)과 자문가(advisor)의 합성어로 투자자의 성향을 분석한 알고리즘에 의해 자동으로 자산을 관리해주고 운용해주는 시스템입니다. 로보어드바이저를 통해 최적의 수익률, 저렴한 수수료, 위험분배를 할 수 있다는 기대감이 커지면서 자산운용 역시 개인의 지식이나 판단에 의존하기보다 방대한 데이터에 기반한 인공지능시스템에 의해 가능해지므로 자산운용가의 고용감소에 영향을 미칠 수 있습니다. 핀테크의 발전과 함께 수리력, 정보력에 바탕한 시장예측모델이나 자산배분모델 등의 고부가가치 결과물을 낼 수 있는 전문인력에 대한 수요는 있을 수 있습니다. 또한 기존 투자처의 수익성 한계를 넘기 위해 최근 대체투자에 대한 관심과 투자가 늘고 있는데 이는 새로운 분야에서의 자산운용가 수요는 발생할 수 있습니다. (자료: 워크넷 직업정보)

 

6. 임금수준

  금융자산운용가(펀드매니저)와 관련 직업인 금융자산운용가의 임금수준은 하위(25%) 5200만원, 평균(50%) 6469.95만원, 상위(25%) 7969만원이다. (자료:워크넷 직업정보)

 

 

※ 출처: 워크넷 직업정보, 커리어넷, 자본이득 과세제도에 관한 연구(이신희, 2015)